如果伤残程度已经比较严重，甚至影响到了日常的正常生活，这时候想去买商业保险，确实会碰到一些门槛。

保险公司也不是故意刁难，主要是从风险控制的角度出发。毕竟保险的本质是分担不可预知的风险，如果身体状况已经存在较大的不确定性，或者后续发生理赔的概率远高于普通人，他们可能会选择拒保，或者给出一些附加条件。

但这也不代表完全没机会。有些情况虽然看起来严重，但如果病情稳定、没有进一步恶化的趋势，还是有可能通过核保的。比如某些肢体残疾但内脏功能正常的朋友，投意外险或者寿险时，只要如实告知，还是有希望拿到承保结论的。

我寻思了一下，大家最纠结的其实就是“能不能买”和“买了赔不赔”这两个点。其实关键在于健康告知环节。千万别觉得反正都这样了，随便填填就行。一旦隐瞒，后面真出事了，理赔纠纷能让人头疼好几年。

对于特殊情况，我的建议是先别急着在手机上直接点投保。可以试着走一下智能核保，或者直接咨询一下我们水滴保的保险服务顾问。把具体的病历、诊断证明准备好，让专业人士帮你看看哪家公司的核保政策相对宽松，或者有没有专门针对特定人群的保险产品。

另外，社保里的残疾人补贴或者相关的社会福利政策，也可以同步去了解一下。这些属于国家给的兜底保障，和商业保险不冲突，能多一层保障总是好的。具体怎么操作，可以去水滴保官网首页看看相关的指引，或者直接在平台上找找适合的产品对比一下。

总之，别因为身体有点状况就彻底放弃规划保障，只是选择面会变窄，需要更花心思去挑而已。