给孩子买重疾险，很多家长最关心的是保额够不够、病种全不全。但有一个细节特别容易被忽略——身故到底怎么赔。

我见过不止一个案例。家长给孩子买了一份重疾险，保额买了50万，心里挺踏实。结果孩子万一出了事，保险公司说只能赔15万。这不是保险公司耍赖，而是合同里早就写好的条款。以某款已停售产品为例，未满10岁身故只按基本保额的30%赔付，满了10岁才按100%赔。这种比例上的差异，如果投保时没仔细看条款，很容易变成“踩坑”的感觉。

为什么会有这种设计？说白了，未成年人身故对家庭的经济冲击和成年人不一样，监管部门对未成年人身故保额也有相应限制。但具体到每款产品，约定各有不同——有的返还已交保费，有的赔付保额但有年龄门槛，有的干脆不包含身故责任。关键就看合同怎么写。

所以，投保前有几件事值得做：

翻到条款的“保险责任”和“释义”部分，看清楚身故责任的触发条件和赔付标准；注意年龄分界是怎么划分的，是10岁、18岁还是其他节点；确认这个赔付比例是自己能接受的。如果条款表述看不明白，打保险公司客服问清楚，比事后维权省心得多。

说到底，重疾险的核心是保障大病风险，但身故责任怎么处理，同样是影响家庭实际保障效果的重要细节。想了解更多投保前的核验思路，可以参考水滴保保险攻略。