很多家长在给孩子挑重疾险时，最纠结的往往不是保什么病，而是保额到底该填多少。填少了怕真出事不够用，填多了又怕保费太贵扛不住。

其实，给小孩买重疾险的核心逻辑很简单：这笔钱主要是用来弥补孩子生病期间，家庭因为照顾孩子而产生的收入损失，以及支付那些医保报销不了的自费药、营养费和康复费。

目前来看，儿童高发重疾如白血病、先天性心脏病等，基础治疗费用通常在30万到50万元之间。如果涉及到骨髓移植或者长期的靶向药治疗，花费可能会更高。所以，行业内普遍建议，儿童重疾险的起步保额最好不低于30万元。

但这只是个底线。如果你生活在医疗资源集中、生活成本较高的一线城市，或者希望给孩子更从容的康复环境，把保额做到50万甚至更高会更稳妥。毕竟“买重疾险就是买保额”，额度太低，真到了需要用钱的时候，可能连基本的体面都维持不了。

当然，保额也不是越高越好。得看看家里的经济账。如果为了追求高保额，导致每年交的保费占了家庭收入的很大比例，甚至影响了日常生活质量，那就本末倒置了。保险是为了让生活更安心，而不是变成新的负担。

如果觉得一次性买高保额终身险压力太大，也可以换个思路：先买个定期的、高保额的产品把孩子成年前的风险兜住，等以后经济宽裕了再补充。具体怎么选，还得结合自家的预算和孩子的健康状况来定。拿不准的话，可以去水滴保官网首页看看不同产品的费率表，心里大概就有数了。