“我有糖尿病，还能买保险吗？”
这大概是糖尿病患者在配置保险时最常问、也最让人头疼的问题。网上搜一圈下来，十有八九会看到“拒保”两个字，搞得人心惶惶。但实际情况远比这复杂——不是糖尿病患者被集体拒之门外，而是不同情况、不同险种，结论天差地别。
保险公司在核保时，核心看的是“这个病未来会不会引发高额理赔风险”。糖尿病本身的可怕之处不在于血糖高这个指标，而在于它可能带来的一系列并发症——视网膜病变、肾病、糖尿病足，这些才是烧钱的大头。所以，糖尿病患者投保的核心策略应该是“看类型、看控制情况、看有没有并发症”。
先说妊娠期糖尿病。很多准妈妈在怀孕期间血糖升高，这种情况其实没那么可怕。只要产后复查血糖恢复正常，大多数重疾险和医疗险都能标准体投保。有些产品可能会要求提供产后一段时间的复查报告——所以如果暂时买不了也别急，再等等就是了。
二型糖尿病的情况就麻烦一些了。因为二型糖尿病容易引发多种并发症，保险公司通常认为风险较高，常规重疾险和百万医疗险大概率会拒保。但这不代表完全买不了——只要血糖控制得比较稳定、没有出现严重并发症，仍然可以考虑专门针对糖尿病人群的专属医疗险，或者核保要求相对宽松的产品。
一型糖尿病呢？投保难度极高。这个类型通常在青少年时期发病，需要终身依赖胰岛素，保险公司面临的风险很大，绝大多数传统产品都很难通过。不过别灰心，意外险和防癌险通常投保门槛较低，可作为基础保障的补充。
一旦出现并发症——比如糖尿病足、视网膜病变导致视力受损、肾功能衰退需要透析——不管属于哪一型，重疾险和医疗险基本都很难买到了。意外险和防癌险是为数不多可以考虑的选择。
说到底，糖尿病患者投保的关键是“早做准备、如实告知”。在病情还相对稳定的时候就尽早规划，挑选核保宽松的产品。关于基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。