手里攥着社保卡，却搞不清楚看病到底能报销多少——这事儿估计困扰过不少人。今天我们就来把这个账算清楚，免得去一趟医院回来还在那儿肉疼。
先说个前提，下面的内容以北京职工医保为例，各地政策差异非常大，起付线、报销比例、封顶线都不太一样，所以你看完一定要去查查自己参保地的具体规定，别直接套用。
门急诊：这1800元得先自己掏
门急诊的规则简单说就是——先花够钱，才开始按比例报销。每年1月1日到12月31日为一个结算周期，起付线是1800元。啥意思？你这一年里看门急诊花了1800块以内的部分，对不起，医保不管，得自掏腰包。
超过1800元的部分才开始按比例报销。注意，这里说的是“社区医疗机构”和“其他定点医疗机构”两种，报销比例不一样：社区看病能报90%，去非社区的定点医院（比如三甲医院）只能报70%。
还有一个好消息——2023年起，北京职工医保不再设置门诊最高支付限额。之前大家熟悉的“门诊最多报2万”这个说法已经作废了。现在2万元以内的费用按上面说的比例报，2万元以上在职职工还能报60%，退休人员报销比例更高，能到80%。这么一来，看门诊花钱多的话，压力比以前小不少。
住院：这些门槛和上限得心里有数
住院稍微复杂一点，涉及起付线和分段报销。
起付线是这样的：全年第一次住院1300元，第二次及以后每次650元。超过起付线的费用，医保才管。
报销比例跟医院等级和费用区间都有关系。三级医院为例，费用在3万元以下的部分报销85%，3万到4万报90%，4万以上报95%。封顶线目前是50万元。
不过说句实在话，50万听着挺多，真赶上大病可能还是不够用。这也是为什么很多人会搭配商业医疗险一起配置的原因，这个我们就不展开说了。
报销流程：其实没那么复杂
很多人以为报销要跑好几个地方盖章，其实持卡就医已经很方便了，流程大概是：
拿社保卡挂号 → 看完病拿到处方 → 去结算窗口计价时直接刷社保卡 → 系统会自动扣除医保报销部分，你只需要付自付的钱。
如果开的药不在医保目录里，那就得全额自费了。这一步没法提前知道，只能结算的时候看单子。
有些情况医保真的不管
最后泼点冷水，有些医疗费用医保是不报销的，得自己承担：
比如交通事故、工伤、职业病这些，应该走别的渠道；去非定点药店买药；在非本人选择的定点医院就医（急诊除外）；打架斗殴、吸毒、自杀自残这些；还包括在境外就医的费用。女职工生育的费用另有规定，走生育保险而不是基本医保。
说白了，医保保的是“保基本”，不是什么都能兜底。了解清楚边界在哪，用起来才心里有底。
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