家庭经济支柱突然倒下，保费还得继续交——这件事比想象中更让人头疼。
想象一个场景：家里挣钱最多的那个人，刚买完给配偶和孩子的保险，结果查出了重疾。收入断了，治疗费像流水一样往外走，偏偏这时候，家人那份保单每年还得交几万块。不交吧，保障说没就没了；继续交吧，真的是力不从心。
怎么避免这种两难？投保人豁免就是为这个设计的。简单说，就是给交保费的人加一层保护——万一这个人出了事，符合条款约定条件（比如得了重疾、或者身故全残这类情况），保单后续的保费就不用再交了，但保障继续有效。
关键问题来了：这个附加险，要不要加？
得看投保人和被保险人是不是同一个人。
如果是你给自己买重疾险——投保人是你，被保险人也是你，那可以先看看产品条款。主流重疾险产品通常自带被保人轻症或重疾豁免，一旦得了约定的病，后续保费本来就能免。你给自己交钱、给自己保，这时候再加一个投保人豁免，相当于叠床架屋，意义不大。
但如果是给家人买，比如给配偶或者给孩子投保——投保人是你，被保险人是家人，那投保人豁免往往很有必要。家庭经济支柱是家里钱的主要来源，一旦这个人倒下，收入归零，还要硬撑着交保费？想想都觉得喘不过气。
有人可能会问，那夫妻之间互相给对方投保，算不算这种情况？算。夫妻互保的情况下，两个人都是投保人、也都是对方的被保险人，各自的保单里都加上投保人豁免，等于双向保护——任何一方出事，两份保单后续的保费都不用交了。这在现实里挺常见的。
投保人豁免本质上是一种风险对冲——用相对少的钱，把“交不起保费导致保障中断”这个风险兜住。当然，它会让每年保费稍微多一点，具体要不要加，建议先了解清楚产品条款怎么写的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。