买保险这事儿，最怕的就是一头扎进产品对比里，结果越看越迷糊。我见过太多人拿着两款产品来回比收益、比灵活性，比了半天发现——诶，我到底想解决什么问题来着？
所以与其比产品，不如先问自己第一个问题：
你担心的到底是“人走了钱没留够”，还是“活着的时候钱不够花”？
这两个担心，对应的是完全不同的保险逻辑。
终身寿险呢，本质上是给家人的一笔钱。触发条件是被保险人身故或者全残——注意，这里不是只有“身故”，全残也在范围内，监管文件白纸黑字写着的。那些觉得自己是家里经济支柱、万一出事家人可能陷入财务困境的朋友，这个险种的定位就比较对路。
哦对了，增额终身寿险这两年确实火，保额和现金价值会随着时间增长。但我得泼点冷水：别一听“增长”就觉得捡到宝了。这种产品的灵活性主要靠“减保”实现，说白了就是部分退保，拿到手的是现金价值，不是你之前交的保费。而且监管对减保的频率和额度都有明确要求，不是想拿多少就拿多少，流动性真没宣传的那么美好。
那第二个问题就是：眼下基础保障配齐了吗？
医疗险、重疾险、意外险，这些兜底的东西还没做好，就去琢磨年金险或终身寿险——说实话，有点本末倒置。年金险的强制储蓄和稳定现金流确实香，但那是锦上添花，不是雪中送炭。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
最后说句实在话：保险这东西，长期持有的耐心比选对产品的运气更重要。合同里的现金价值表、减保规则，投保前一定要看仔细。