很多人交着交着社保，突然遇到工作变动或者想换个城市生活，心里就会犯嘀咕：这钱能不能退出来？

说实话，社会养老保险（包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险）跟咱们平时买的商业保险不太一样，它不是你想退就能退的。

国家设立这个制度，初衷是保障大家老了以后有基本的生活来源。所以，原则上个人账户里的钱是不能提前支取的。也就是说，没到退休年龄，单纯因为“不想交了”或者“手头紧”，通常是办不了退保的。

但这也不是绝对的死胡同。在几种特殊情况下，是可以申请终止养老保险关系，把个人账户里的钱退回来的：

一种是参保人出国定居了，并且放弃了国内户籍。这种情况下，拿着相关证明去社保经办机构，可以申请一次性取出个人账户储存额。

另一种比较沉重的情况是参保人死亡。这时候，个人账户里的余额可以作为遗产，由法定继承人依法继承。

还有一种常见情况，就是到了法定退休年龄，但是累计缴费年限不够15年（有些地区政策可能有细微差别，具体看当地规定）。如果你既不愿意继续缴费凑满15年，也不愿意转入城乡居民养老保险，那就可以书面申请终止职工基本养老保险关系，把个人账户里的钱退给你。

这里得特别提醒一下，退保退的通常只是“个人账户”里的那部分钱，单位帮你交进统筹账户的那部分，一般是拿不回来的。而且一旦退了，之前的缴费年限就清零了，以后再想享受养老金待遇，就得从头再来。

所以，除非是上面说的这些特殊情况，否则真不建议轻易退保。要是实在遇到困难暂时交不上，可以考虑办理停缴，等有条件了再续上，这样至少年限还能累积。

每个地方的具体操作流程和所需材料可能不太一样，拿不准的时候，最好直接打12333或者去当地社保局窗口问清楚，别自己瞎琢磨，免得跑冤枉路。如果想了解更多社保和养老规划的知识，也可以看看水滴保保险攻略里的一些基础科普。