很多人买医疗险，盯着保额看，觉得几百万够用了。但真到用的时候才发现，有些药医院里没有，医生让你去外面的药房买。这时候你拿着发票去找保险公司，人家说：抱歉，这不在保障范围内。

这就很尴尬了。

现在治疗癌症或者一些罕见病，很多创新药、特效药因为进不了医院的采购目录，或者医院有药占比的限制，根本开不出来。患者只能拿着处方去院外的定点药房买。这些药往往价格不菲，一盒可能就是几千甚至上万。如果医疗险条款里没写清楚保“外购药”或者“院外特定药品”，那这笔巨额开销就只能自认倒霉。

所以，外购药保障重要吗？太重要了。它直接关系到你在大病面前，能不能用得起好药。

不过也不是所有医疗险都管这个。早期的产品大多只管住院期间在医院内发生的费用。现在的优质产品在迭代中，逐渐把这项责任加了进来，有的还扩展到了非恶性肿瘤的外购药和医疗器械。我在水滴保保险攻略里看到过不少这类产品的对比，发现带这个责任的，保费其实贵不了多少，但实用性提升了一大截。

挑的时候别光听业务员说“什么都能报”，得自己翻翻条款。看看它保不保院外购药，报销比例是多少，有没有指定的药品清单。毕竟，真到了要救命的时候，我们不希望因为当初省那点事，最后还得自己掏腰包。