很多人一听到“大病”两个字就头大，不知道是该买那个几十块钱的惠民保，还是几千块的百万医疗险，甚至还会纠结医保里的大病保险到底够不够用。

其实，咱们没必要把它们对立起来看，它们更像是打怪升级里的不同装备，各有各的用处。

先说最基础的。不管你有没有商业保险，医保（包括里面的大病保险）都是必须要有的。这是国家给的福利，属于“二次报销”，专门对付那些医保报完之后剩下的、金额特别大的医疗费。它虽然不能全报，但胜在稳定，而且没有健康门槛。

如果你身体倍儿棒，年龄也不大，那百万医疗险绝对是首选。它的保障范围比医保宽得多，很多自费药、进口器材都能报，保额也高。但问题就在于，它对健康要求挺严的，年纪大了或者有点小毛病，可能就过不了健康告知。

这时候，像360城惠保这类惠民保险就派上用场了。我寻思了一下，这东西简直就是给买不了百万医疗险的人群准备的“备胎”。不限年龄、不限职业，哪怕已经生过病也能买。虽然免赔额高点、报销比例低点，但总比“裸奔”强吧？

另外，光有报销型的医疗险还不够。你想啊，万一真得了重疾，住院费是报了，但生病期间没法工作，收入断了怎么办？后续的康复营养费谁出？

这就是为什么要配重疾险的原因。它是给付型的，确诊了合同约定的病，直接赔一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，不用拿发票去报销。对于家庭支柱来说，这其实是用来弥补收入损失的。

所以，如果让我给个建议：

一定要先把医保交上。然后看看自己的身体状况，能买百万医疗险就优先买；如果因为年龄或健康原因被拒之门外，那就老老实实买个当地的惠民保兜底。最后，在经济允许的情况下，给自己加一份重疾险，这样心里才更踏实。

如果你对具体的险种搭配还有疑惑，或者想看看自己适合哪种方案，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普文章，多了解一点总没坏处。