孩子生了大病，普通家庭能扛住吗？
说个扎心的数字——少儿白血病治疗，少则二三十万，多则上百万。这笔钱，医保能cover一部分，但进口药、靶向药、异地就医、家长陪护的收入中断……这些医保真的管不了。
所以少儿重疾险，本质上解决的是“钱从哪来”的问题。
目前市场上有一类产品走得比较纯粹，只保重疾和身故，不搭售轻症、中症这些附加责任。华贵人寿承保的麦兜兜系列就是这种思路——保障简单，保费相对好控制。
保障范围涵盖白血病、重症手足口病、严重川崎病等多种少儿阶段高发的重大疾病，疾病不分组意味着理赔概率更高一些。白血病这个病，公立医院普通部加上靶向药，第一年30万起步是常态，有份高保额的重疾险，至少不用担心卖房看病。
但我要泼盆冷水——买之前有两件事必须搞清楚。
理赔不是“无条件秒赔”。重疾险属于给付型保险，符合合同约定情形后一次性赔付，这没毛病。但合同里的赔付情形分三类：有的病确诊就能赔，有的必须做了特定手术才赔，有的则是要达到某种疾病状态才赔。所以别看到“确诊即赔”四个字就闭眼入，看清楚条款里的“名词解释”才是正经事。
另外，保障期限和保额档位。现在主流产品一般是保30年的设计思路，保额方面部分产品提供多个方案可选，投保时可以根据家庭预算灵活选择，不一定非要追求最高档。还有一点，如果预算紧张就先保到位，预算宽裕再考虑加保。
说到底，少儿重疾险不是什么“买了就安心”的心理安慰品，它是一件实实在在的金融工具。选的时候看保障覆盖广不广、理赔条款是不是清晰、保费占家庭支出比例合不合理，这三件事搞清楚了再下手。
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