很多得过癌症的朋友最担心的就是复发或者转移。这时候心里肯定犯嘀咕：我之前买的那些保险，现在还能不能用？能不能帮我分担点治疗费？

这事儿真不能一概而论，得看你手里拿的是哪类保单。

咱们平时接触最多的百万医疗险，大多数在健康告知里都会把“恶性肿瘤”列为重大既往症。也就是说，如果你投保前已经确诊了癌症，那么后续因为这个癌症及其并发症产生的医疗费，保险公司是不赔的。有些免健康告知的产品，虽然让你买进去了，但在条款里也会明确写明对五大类重大疾病（包括癌症）免责，或者只给一个很低的限额，比如几千块，这对动辄几十万的抗癌治疗来说，确实是杯水车薪。

那是不是就没路可走了？也不是。现在市面上有一些专门针对癌症康复人群设计的产品，也就是我们常说的“复发险”。

这类产品很有意思，它不保你第一次得的病，专门保你康复后的复发、转移或者新发。比如有的产品，针对三十多种高发恶性肿瘤，如果发生了远端转移，可以直接赔付一笔钱。这笔钱是给付型的，拿到手怎么花随你。另外，它通常还附带医疗报销责任，覆盖住院、手术、放化疗这些费用。有些对甲状腺癌、乳腺癌比较友好，设置了零免赔额，其他癌种可能有一万左右的免赔额。这种产品就像是给康复期的人穿了一层“防弹衣”，虽然不能阻止子弹，但能挡一下。

除了商业复发险，还有一些特定癌种的医疗险。比如专门保肺癌复发的产品，只要符合核保要求，十年保证续保，复发住院的费用也能报销。不过这类产品针对性很强，你得是对应癌种才行。

再说说大家熟悉的惠民保。这东西门槛低，几乎谁都能买。但它对既往症的报销政策各地不一样。有的地方惠民保，对投保前已有的大病是不赔的；有的地方则是“可保可赔”，但报销比例会比健康人群低一些，比如报销60%左右。所以，如果你手里有惠民保，一定要翻出条款看看，或者打客服电话问问，自己这个情况在不在报销范围内。

至于社保，那是基础中的基础，不管有没有商业保险，医保都得交。它能报销一部分复发治疗的费用，虽然比例和额度有限，但胜在稳定。

所以，如果已经确诊过癌症，想再配置保险，思路得变一变。别盯着那些常规的百万医疗险或者重疾险看了，大概率是买不了或者赔不了。应该把目光转向专门的癌症复发险、特定癌种医疗险，或者看看当地的惠民保政策。水滴保保险攻略里也有一些关于带病投保的思路可以参考。

最后提醒一句，买这些专项保险的时候，健康告知依然要认真看。虽然它们宽松，但不是没有门槛。如实告知之前的病情、治疗经过，才能确保将来理赔时不扯皮。毕竟，我们买保险是为了安心，不是为了添堵。