很多人纠结消费型重疾险到底有没有必要买，毕竟这玩意儿有个“缺点”：要是平安无事到期了，交的保费就真“消费”掉了，不像返还型那样能拿回点钱。

但这恰恰是它的优势所在。

咱们换个角度想，买保险图的是什么？不就是图个万一出事时的兜底嘛。消费型重疾险把那些花里胡哨的返还责任去掉了，专注于疾病保障本身，所以保费能便宜一大截。同样的保额，它可能只要返还型一半甚至更少的钱。

对于刚工作不久的年轻人，或者背负房贷车贷、手头紧的家庭支柱来说，这笔省下来的钱其实更实在。你可以用它来加高保额——毕竟真生了大病，几十万的治疗费、康复费才是硬支出，那点返还的保费根本不够看。

而且，这种保险通常保障期限比较灵活，保到70岁或者保终身都可以选。如果你担心以后收入高了想换更好的产品，或者打算自己存钱养老，那选个定期的消费型重疾险过渡一下，性价比极高。

当然，如果你特别在意“钱不能白花”，或者预算非常充足，那返还型或储蓄型可能更对你的胃口。但对大多数普通人而言，用有限的预算先把保障做足，才是更理性的选择。

想了解不同险种怎么搭配更合适，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些基础的配置思路供参考。