很多人问，开通个人养老金账户到底能省多少钱？这事儿其实不难算，但得看你的具体情况。
咱们先说个硬指标：目前个人养老金每年的缴费上限是12000元。这笔钱在交进去的时候，是可以从你的综合所得里扣除的，也就是说，这12000元暂时不用交个税。等到以后退休领取的时候，再单独按照3%的税率来交税。
这就产生了一个“时间差”带来的红利。如果你现在的个税税率比较高，比如到了10%、20%甚至更高，那你现在每交12000元，就能省下不少税。举个例子，假设你适用的边际税率是10%，那么每年交满12000元，当下就能省下1200元的个税（12000×10%）。而将来领取时，这12000元只需要交360元的税（12000×3%）。一进一出，相当于省了840元。
注意啊，这个840元只是针对税率10%这一档的情况。如果你的税率是20%，那省下的就更多了，能达到2040元。反过来，如果你本身收入不高，个税税率本来就是3%或者不用交税，那参与个人养老金的节税效果就非常有限，甚至可能因为资金长期锁定而显得不那么划算。
所以，别光听别人说“能省钱”，得看看自己的工资条。打开个税APP，看看自己去年汇算清缴时适用的最高税率是多少。税率越高，参与个人养老金的节税吸引力就越大。
另外提醒一句，个人养老金里的钱是要等到退休、完全丧失劳动能力或者出国定居等特定情况才能领取的。虽然能省税，但流动性确实差了一些。大家在做决定前，最好先评估一下自己近期的资金使用需求。如果想了解更多关于养老规划的基础知识，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些通用的配置思路，或许能帮你理清头绪。