买重疾险的时候，总会遇到一堆附加选项。什么投保人豁免、被保人豁免，再加上各种身故保障计划，听着就头大。关键是，介绍资料往往只说“有哪些”，不告诉你“怎么选”。
先说保费豁免。这个东西的意思是，投保人或者被保人万一出事，后续保费就不用再交了，合同还能继续有效。听起来很美好对吧？举个例子，我给老婆买重疾险，加了投保人豁免，要是我不幸得了合同里约定的大病，她那份保单的后续保费就不用交了，她的保障不会断。家庭经济压力也能小一些。
但问题来了——加这个功能是要额外掏钱的。如果家里其他人已经有保险，或者觉得自己出事概率不高，多花这笔钱值不值就得掂量掂量。
再说身故保障。有些产品会提供两种计划，比如计划一约定18岁前后赔付规则不同，计划二按累计已交保费来赔。具体怎么设计的，每款产品不一样，得看条款怎么写。这里有个坑要提醒：带身故的重疾险通常比纯重疾险贵不少，要不要加，得看口袋预算。
所以选不选这些附加责任，关键看三点：预算够不够、家庭责任重不重、还有没有其他保障兜底。预算紧张的话，先把主险保额做足；家庭顶梁柱可以考虑加上身故赔付，给家人留笔钱；如果是给孩子投保，投保人豁免的优先级可以往前排一排。
最实际的办法就是算一笔账：对比一下不加和加各种选项的保费差别，再看自己愿不愿意为这个功能买单。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，可选责任没有标准答案。适合别人的方案，不一定适合你。按自己的实际情况来，具体怎么选、选哪些，还是那句话——以保险合同条款为准。