买重疾险这件事，说难听点，很多人压根不知道自己该买哪种。产品测评看了一堆，对比表格做了好几版，最后还是一头雾水。

问题出在哪？不是产品不够好，是你没有想清楚自己在乎什么。

如果你钱包说了算，追求极致性价比那就盯着互联网重疾险看吧。这类产品的逻辑很简单——把附加责任拆散卖，基础保障做扎实，你要什么自己加。比如60岁前重疾额外赔、针对特定高发疾病的额外保障，都是可以灵活选择的。价格确实能打，但别光看数字，得把可选责任加进去算总账。

对了，性价比高不等于捡便宜，保额买太低将来真出事就是杯水车薪。

如果你担心老了理赔门槛太高那就多看看理赔规则友好的产品。有一类重疾险的亮点在于：赔过一次重疾之后，轻症、中症还能继续赔——这比那种分组赔完就终止的强太多了。另外，部分产品还有60岁后的住院津贴，不限疾病还是意外住院，每天能领到一笔钱。听着不算大，但年龄大了住院概率可不低，实用性慢慢就体现出来了。

这类产品通常保费会贵一点，就看你愿不愿意为这个“兜底感”买单了。

如果你的体检报告已经亮红灯乙肝、结节、息肉……体检单上但凡有点问题，互联网产品很可能直接拒保或者除外。这种时候别硬磕，去看看大公司的线下产品。不是说大公司产品一定更好，而是健康告知相对宽松，有人工核保的余地，智能核保过不了的异常说不定能争取到标体。短期版本（保20年、30年）也可以作为过渡方案，等身体状况好转再调整。

说到底，选重疾险没有标准答案。你要做的不是大海捞针挑产品，而是先把自己的需求排序：预算能承受多少？健康状况卡不卡脖子？要不要大公司背书？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。