提到平安鑫盛12，很多老保单持有者应该不陌生。这其实是一款比较早期的终身分红型寿险产品。

它的主险是终身寿险，也就是说，只要合同有效，被保险人身故了，保险公司会按约定保额赔一笔钱。因为是分红型，投保人还有机会根据保险公司的实际经营情况拿到红利，但这一点得说清楚：红利是不保证的，有些年份可能为零，具体得看公司当年的投资收益和经营状况。

这款产品通常可以附加重疾险，形成“寿险+重疾”的组合。对于想要一份终身保障，同时又希望有点储蓄功能的人来说，这种结构确实有一定吸引力。不过，它的保费相比纯消费型的重疾险通常会高一些，毕竟多了身故责任和分红属性。

灵活性方面，它支持多种缴费期限，比如10年、20年交等，还能申请保单贷款，急用钱时能周转一下。但要注意，如果中途想退保拿回钱，退的是现金价值，前期现金价值往往低于已交保费，可能会有损失。

所以，如果你手里已经有这份保单，建议翻出合同看看具体的保障范围和免责条款。如果是正在考虑配置类似保障，不妨多对比几款产品，看看是更看重杠杆高的消费型保障，还是偏好这种带储蓄性质的终身方案。实在拿不准，也可以来水滴保保险攻略里看看不同险种的搭配思路，或者直接在水滴保官网首页筛选适合当下需求的产品。