工资到账，扣掉房贷、孩子学费、生活费，剩下的可能只够勉强撑到下次发薪日——这大概是很多工薪族的日常。

问题来了：这种紧绷的财务状态，经得起一场大病的冲击吗？

先说结论：社保一定要交。医保作为国家福利，平时看个小病、买买药确实能报销一部分，这钱不薅白不薅。但如果你以为有了医保就能高枕无忧，那可能想简单了。

医保报销有几道“门槛”：起付线——先自己掏一笔钱，过了线才开始报；还有封顶线——一年报满了就不再管了。另外，医保只管目录内的费用，进口药、靶向药、某些特殊耗材，如果不在目录里，就得自己扛。这不是医保小气，是它“保基本”的定位决定的。

好，假设真的遇到大病，医疗费的问题算是能解决一部分。但你有没有想过，治疗加上康复，轻则一两年，重则三五年，这期间你上不了班，工资断了，房贷要不要还？孩子补习班停不停？家里老人的赡养费从哪来？

医保只管治病的账，收入损失这笔账它是不管的。而重疾险恰恰能补上这个缺口——达到合同约定的理赔条件，直接赔一笔钱，这钱怎么花你说了算，用于治疗也行，用于维持家庭开支也行。

除了大病，还有意外风险。上下班路上、周末带家人出去玩，谁都怕万一。意外险能在这种情况下提供经济补偿，预算再紧也建议早点安排上。

说白了，社保管“基础”，商业保险管“万一”。不是二选一，而是互相补充。

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