说到传承，很多人第一反应是立遗嘱、找公证处排大队。但你可能不知道，有一类保险其实早就解决了这个问题——终身寿险。
关键在于“指定受益人”这四个字。根据《保险法》第四十二条，指定了受益人的身故保险金不属于被保险人的遗产，直接就打给受益人了。什么意思呢？就是这笔钱跳过了法定继承的公证流程，也不用跟继承纠纷扯上关系。想想那些因为遗产闹得不可开交的家庭，这优势还真不是说说而已。
当然，有人会说“那我直接写遗嘱不就行了”。问题是，遗嘱的效力认定、公证手续、执行流程，哪个环节都可能出岔子。而且万一以后真的开征遗产税，遗嘱里写的房子股票，该怎么算还得怎么算。但终身寿险的保险金，目前在中国大陆是免征个人所得税的——注意，这里说的是“目前”，毕竟遗产税这事到现在还没落地，未来怎么变谁也说不准。
再说储蓄功能。终身寿险确实有现金价值积累的特点，听起来像是强制攒钱的好工具。我就遇到过一个朋友，说自己月光了三年，买了个终身寿险当存钱罐。
但这话只说了一半。现金价值增长需要时间积累，前几年退保大概率要亏。而且分红型、万能型的收益并不是保证的，得看保险公司经营情况。所以如果你是冲着“稳定储蓄”去的，得先问自己：这笔钱多久不用？如果三五年内可能要动用，那还真不如放流动性更好的地方。
说到底，终身寿险适合什么样的人？有点资产想要定向传下去的、有强制储蓄需求的、或者单纯想给家人留一份确定性的——都可以了解了解。但别把它想成万能的理财产品，了解清楚产品类型（传统型、分红型、万能型各有各的特点），再决定要不要入手。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。