打开体检报告那刻，我愣了好几秒。
三个指标标红。以前觉得保险是给身体差的人准备的，现在发现，原来身体差的人反而最需要保险，却最难买到。
好在中途听人提起，有那种不需要健康告知的医疗险。不用过问既往病史，听起来挺美。但我这人踩过坑，知道世上没有完美的事——免健告≠既往症也能赔，这里头有个大坑得先说清楚。
啥意思呢？就是你投保前已经确诊、已经在治疗的病，后面复发了、恶化了，保险公司有权不赔。甲状腺结节、慢性胃炎、乳腺增生……这些听起来不算大问题的异常，如果投保前就有，治疗费用大概率不在报销范围内。具体哪些算既往症、条款怎么写，每款产品还真不一样，投保前那个免责部分，劝你一个字一个字看完。
好了，坑说完了，说点实际的。
报销比例这事吧，我之前也被宣传页晃得不轻——“经医保结算后报销比例高”，看着心动，一问具体数字，傻眼了。60%到100%的产品都有，差距就是这么大。没用医保结算的话比例更低，哪些能报、哪些不能报，得老老实实翻合同。
哦对了，还有个挺容易被忽视的点——产品稳定性。免健告的大多是短期险，一年一保，不保证续保。今年能买，明年产品还在不在、你还买不买得了，真不好说。盘子大、卖得久的产品相对稳一点，但谁也不敢打包票。万一停售，或者你年龄超了、健康状况更差了，续保这事就悬了。
总之一句话，免健告医疗险不是最优解，但身体有异常、常规产品买不进去的时候，它至少能兜个底。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
投保前一定做好功课，带病投保更要如实告知健康情况，别给自己挖坑。