最近天气不太平，又是暴雨又是台风的，好多朋友都在问：要是真遇上这些天灾，之前买的保险到底管不管用？
其实这事儿得分开看，看你伤的是“人”还是“物”，以及你手里攥着的是什么类型的保单。
如果是人受伤了，那大部分人身险都能派上用场。比如意外险，它保的就是外来的、突发的、非本意的意外事故。像被大风刮倒的树砸伤、走路滑倒骨折，或者更严重的情况，只要符合“意外”的定义，且在免责条款之外（大多数意外险是不免除自然灾害责任的），就能申请理赔。这时候，意外医疗部分能报销去医院折腾的费用，如果不幸导致伤残或身故，还有对应的保险金。
医疗险也是个好帮手。不管是因为淋雨发烧住院，还是因为意外受伤需要动手术，只要是合理且必要的医疗费用，百万医疗险或者小额医疗险通常都能按合同约定报销。不过得注意，医疗险是报销型的，花多少报多少（扣除免赔额后），不像重疾险那样直接给一笔钱。
说到重疾险，很多人觉得它只保生病。没错，它主要保的是合同里列明的那些重大疾病、中症或轻症。但如果因为自然灾害导致了合同约定的重疾状态，比如严重脑损伤、瘫痪等，那也是可以赔的。只是这种情况相对少见，毕竟天灾直接导致特定重疾的概率比导致意外受伤要低一些。
万一，我是说万一，发生了最不幸的身故或全残，寿险就能顶上。无论是定期寿险还是终身寿险，或者是带有身故责任的年金险，只要不是因为违法犯罪等免责情形，因自然灾害导致的身故，受益人是可以拿到这笔赔偿金的。这笔钱能帮家人度过难关，挺实在的。
但这里有个大坑得避开：上面说的这些，保的都是“人”。如果你家的车被水泡了，房子被风吹塌了，或者店里的货被水淹了，刚才说的那些人身险是一分钱不赔的。这时候你得看有没有买车损险、家庭财产保险或者企业财产保险。特别是车险，现在车损险里通常包含了涉水责任，但具体怎么赔、赔多少，还得看当时的情况和保单细节。
所以，真遇上事儿了，第一步是确保人身安全，第二步就是赶紧翻翻保单，看看自己买了啥。记得及时报案，拍照留证，别错过了理赔时效。要是拿不准，也可以来水滴保官网首页看看自己的保障全不全，或者找专业人士问问。毕竟，保险这东西，买的时候嫌烦，用的时候才知香。