很多人买重疾险时最纠结的就是：保额到底该买多少？买少了怕不够用，买多了又怕保费太贵压力大。

其实，重疾险的本质不是用来报销医药费的——那是医疗险的事儿。重疾险的核心作用是“收入补偿”。你想想，一旦得了重病，不仅治疗要花大钱，接下来的康复期可能长达两三年，这期间没法工作，收入断了，但房贷、车贷、孩子的学费可不会停。

所以，算保额不能只盯着医院账单。虽然目前癌症等重疾的平均治疗费用大概在30万到50万之间，但这只是冰山一角。更科学的算法是：治疗费用 + 3到5年的年收入。

比如你一年挣10万，那光收入损失这块就得准备30-50万。再加上治病的钱，如果只买10万、20万保额，真出事了也就是杯水车薪。这也是为什么我们常建议，重疾险保额至少30万起步，预算允许的话，50万是个比较舒服的区间。

当然，还得看看身上的担子重不重。如果有房贷、车贷或者要养老人孩子，保额还得再往上提一提，确保万一倒下，家里的债有人还，日子能照常过。

具体怎么配，还得看每个人的钱包厚度和身体情况。拿不准的话，可以去水滴保保险攻略里看看不同人群的搭配思路，或者直接在水滴保官网首页测算一下，心里有个底总比盲目跟风强。