抑郁症患者能不能买保险？说实话，能，但不同险种的门槛差得不是一星半点。

与其按传统顺序挨个讲，不如换个思路——从最容易买的说到最难买的，你心里也好有个数。

年金险和意外险：基本没什么门槛

先说两个最好买的。

年金险主要管储蓄和养老规划，对健康状况的要求通常比较宽松。大多数产品可以直接投保，不过我得提前打个预防针——不是所有年金险都完全没有健康告知，部分产品还是有简单的询问的，不能想当然。

意外险呢，大多数产品也没有严格的健康告知，只要你还能正常工作和生活，买起来没什么难度。

但这里有个点要留意：意外险的免责条款里通常会写明，因自杀或自伤导致的意外不赔。这条跟抑郁症患者关系比较密切，了解一下就行。

医疗险和重疾险：情况就复杂多了

这两类保险对抑郁症患者就没那么友好了。

先说医疗险。就算你症状很轻、甚至已经康复了，核保时通常也会把精神类疾病及其引发的医疗费用列为除外责任。翻译一下就是：抑郁症相关的治疗费用，保险公司不赔。

说实话，这挺让人不舒服的。抑郁症的治疗周期往往不短，除外责任意味着这部分开销得自己扛。当然，部分产品对精神疾病的除外相对宽松，如果介意，可以多看看不同产品的条款。

重疾险的核保更严。涉及精神类疾病，保险公司普遍谨慎。但如果你的抑郁情况已经处于缓解状态、只有轻微的门诊记录、而且压根没有服药史，部分产品有可能加费承保甚至正常承保。反过来，正在服药或病情较重的，大概率会被拒。

说白了，重疾险能不能买，很大程度上取决于你当下的状态。

寿险：最难过的那道关

寿险因为涉及身故风险，对抑郁症患者的核保是最审慎的之一。道理很简单——这个群体的自杀风险相对较高。

但我插一句法律依据：《保险法》第44条，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。换句话说，合同生效满两年后，自杀通常是可以获赔的。

现实中，如果停药满一定年限、复诊正常，还是有机会承保的。各家公司尺度不太一样，可以多问问。

几个避不开的提醒

不管你最后买哪类保险，有几点必须记住：

如实告知，这一条怎么强调都不为过。抑郁症病史一定要说，别想着隐瞒。故意不告知将来理赔大概率会被拒，得不偿失。

另外，不同保险公司的核保尺度差异挺大的。有的对精神类疾病友好一些，有的严一些。这家不行就换一家，多比较总没错。

还有等待期的问题。抑郁症治疗周期长，重疾险和医疗险的等待期设置你得提前看清楚。

抑郁症患者投保确实比健康人群限制多，但路并没有完全堵死。了解规则、如实告知、选对产品——做到这三点，保障还是能有的。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。