都说意外险便宜，几十块能保几十万——这话没错，但你得先看看说这话的人是什么职业。

办公室里敲键盘的白领，1-3类低风险职业，30万意外险一年百来块，闭着眼睛就买了。高空作业的电工呢？车间里天天和大型机械打交道的技术工人呢？还有那些在脚手架上、风电塔上的兄弟们——对不起，你们能买到的意外险，10万保额得好几百元，30万保额基本接近千元。差价怎么来的？

保险公司不是做慈善的。高危职业风险摆在那儿，出险概率就是比普通职业高，承保成本自然就上去了。这不是哪个产品黑心，是市场定价的基本逻辑。所以你问这价格贵不贵，得看你站在哪个位置看。

说白了，5-6类职业能选的产品本来就不多。普通综合意外险的投保须知里，这类职业大多直接被排除在外。能承保的本身就没什么选择，价格自然也不会像菜市场那样可以讨价还价。对目标人群来说，这不是“性价比高不高”的问题，是“有的选就不错了”的问题。

1-3类的朋友们可以划走了，你们买那种100-200元的意外险就挺好，30-50万保额基本够用。但如果你从事的正是那种保险公司要“考虑一下”的职业，每月少抽几包烟，咬咬牙把保障做足，关键时刻你会庆幸自己当初做了这个决定。保障这东西，不怕用不上，就怕用的时候没有。