小宝宝刚出生，新手父母满脑子都是"怎么给他最好的"——奶粉要最好的、尿布要最好的、早教课要报，还有保险。等等，保险怎么买？
先说个扎心的事实：很多家长研究了半天，最后买的保险可能并不是最该买的。给孩子买保险这事，顺序搞反了等于白花钱。
最重要的那个险种，免费的
少儿医保，这个名字听起来普普通通，但它才是真正的"兜底选手"。每年费用很低，新生儿出生后90天内参保，出生后的医疗费用都能报销。对，你没看错——出生时候住保温箱的钱，也能报销。
这就是为什么我们水滴保的建议是：先把这个办了，再考虑别的。不是因为它保障最全，而是因为它没有健康门槛——先天性疾病的宝宝也能投保，而且政府补贴后的价格普通家庭都能承受。
但少儿医保也有局限：它只能报销社保目录内的费用，自费药、进口器材这些社保不报的部分，得自己掏腰包。光靠少儿医保，抵御大病风险的能力还是差点意思。
为什么父母都盯着重疾险
少儿医保之外的第二个配置重点，往往是少儿重疾险。
小孩子免疫系统还没发育完全，白血病、重症手足口病、严重川崎病……这些病，孩子得上的概率不高，可一旦碰上，治疗周期长、费用高，普通家庭根本扛不住。重疾险的定位就是解决这个——确诊合同约定的疾病后，能拿到一笔钱，可以灵活用于治疗费、异地就医的生活费，甚至家长放下工作照顾孩子时的收入补偿。
医疗险和意外险，补的是不同的窟窿
医疗险可以理解成少儿医保的"加强版"。它能报销社保目录外的费用，像自费药、进口器材这些少儿医保覆盖不到的地方，医疗险能补上。但要注意，给小孩投保医疗险时，健康告知一定要看仔细——小宝宝有黄疸、早产等情况很常见，不符合要求强行投保，后续理赔会出麻烦。
意外险呢，小孩子磕磕碰碰在所难免，骨折、烫伤、误食异物……这类意外医疗费用，意外险能覆盖。保费本身也不贵，一年几十块钱就能买到不错的保障。
配置顺序别搞反
说了这么多，到底先买哪个？记住这个优先级：少儿医保>重疾险>医疗险>意外险。少儿医保必须第一时间办理，重疾险要尽早配置因为保费和孩子的健康状况挂钩，医疗险和意外险可以逐步补充。
另外想提醒的是，投保少儿重疾险、医疗险时，必须做到如实健康告知。宝宝有没有住过院、有没有先天性疾病、儿保检查有没有异常，这些都要如实说明。健康告知没做好，后续理赔纠纷会很麻烦——我们见过太多因为告知不全被拒赔的案例，想想就觉得可惜。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。