很多人挑定期寿险，第一反应是比谁便宜。这没错，毕竟定寿就是买个杠杆，但光盯着保费数字，很容易掉进“买得进、赔不出”的坑里。

我寻思了一下，其实挑定寿就抓三个关键点：能不能买进去、保多久合适、什么情况下不赔。

先说能不能买进去，也就是健康告知。定寿虽然比重疾险、医疗险宽松不少，但也不是完全没门槛。有些产品对高血压、结节或者过往住院记录查得挺严。如果你身体有点小毛病，千万别想当然地直接投，得一条条对着健康告知看。要是拿不准，走智能核保试试，别为了省事隐瞒病史，真到了理赔那步，保险公司一查一个准，到时候保费白交还惹一肚子气。

再就是保多久。这事儿得看你身上的“担子”有多重。比如房贷还有20年还清，孩子还要15年才大学毕业，那保障期限至少得覆盖这段时间。有人觉得保到70岁更稳妥，但其实那时候孩子独立了、房贷也没了，家庭的经济责任轻了很多，没必要花高价去保那个阶段。一般来说，保到60岁或65岁退休前，性价比是最高的。

最后得看看免责条款。大部分定寿的免责都差不多，像违法犯罪、酒驾、两年内自杀这些肯定是不赔的。但有些产品会额外增加一些限制，比如对某些高风险运动或者特定地区的免责。投保前花两分钟扫一眼免责部分，心里有个底，比什么都强。

至于那些花里胡哨的附加险，比如猝死保障、交通意外额外赔，有预算可以加上，没有也不影响核心的身故全残保障。毕竟定寿的核心任务，就是防止家里顶梁柱倒了，剩下的钱不够还债、不够养娃。

如果想系统地了解怎么给家里人配齐保障，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少关于不同家庭阶段如何配置保险的实用建议。