上周有个朋友找我吐槽，说他看了一晚上重疾险，越看越迷糊——保额想高点，保障期限想长点，赔付次数也想多选几次，但预算就那么点，怎么凑都凑不齐。

其实这个问题特别常见。我就跟他说了四个字：保额优先。

什么意思呢？你买重疾险，首要目标是万一真出事了，手里能拿到足够的钱。这个“足够”不是拍脑袋定的，得结合你年收入、家庭负债、还有你承担的家庭责任来算。保额太低，万一真用上了，解决不了问题；保额够了，哪怕只保到60岁、70岁，至少在你最需要钱的阶段，它是顶用的。

那保障期限呢？终身听着确实踏实，毕竟年龄越大得重疾的概率越高。但问题来了——终身重疾险的保费，往往比定期的贵出一大截。你要是现在手头紧，硬要上个终身，结果把保额压到20万、30万，说实话，这个数字在大病面前，可能真的不太够看。

所以我的建议是：先把保额做上去，哪怕先保到60岁或70岁都行。等以后收入上来了，再加保或者换成终身都行。这不是妥协，是务实的选择。

至于赔付次数这块，情况稍微复杂一点。简单来说，单次赔付的产品保费便宜，确诊理赔后合同就结束了，适合预算有限或者刚入门的朋友。多次赔付的当然保障更全，但价格也上去了，适合预算宽裕、想覆盖更长时间风险的人。

如果你现在选的是20年、30年的保障期限，说实话单次赔付基本够用了。但如果是保终身、预算也OK，那多次赔付可以作为一个选项。

说到底，重疾险没有标准答案。你得先问自己：万一出事，我需要多少钱才能安心？然后在这个基础上，再去看期限和次数怎么搭配。

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