很多人担心，自己辛苦缴了多年的养老保险，万一还没开始领或者刚领没多久人就走了，这钱是不是就“打水漂”了？
其实大可不必这么焦虑。
如果是咱们平时交的社保养老保险，政策是挺人性化的。不管是在退休前还是退休后身故，个人账户里剩下的钱——也就是你自己交的那部分本金加上利息——都是可以依法继承的。家里人拿着相关证明去社保中心办理，这笔钱会一次性退回来。除此之外，通常还能申请一笔丧葬费和抚恤金，算是给家属的一点慰藉。
至于商业养老保险，情况就稍微复杂点，毕竟每款产品的合同条款都不一样。但大体上分两种情况：
一种是在约定开始领养老金之前身故。这时候保险公司通常会退还你已交的全部保费，有些产品还会加上一定的利息（比如按年复利计算），然后合同就结束了。这就相当于把你存进去的钱连本带利还给你，保障责任终止。
另一种是已经开始领养老金了，结果不幸身故。这时候就要看合同怎么写的了。有的产品会保证领取一定年限（比如10年或20年），如果没领够这个年限，剩下的钱会一次性赔给受益人；有的则是直接给付一笔固定的身故保险金，比如按份数计算，每份赔个几千块，然后合同也结束了。
所以，买商业养老险的时候，别光盯着以后能领多少，也得瞅瞅身故责任这块是怎么规定的。毕竟保险不仅是给自己准备的，也是对家人的一份责任。
如果你对具体的保险条款看不太明白，或者想了解一下不同产品的区别，可以去水滴保保险攻略看看，那里有一些比较通俗的解释。当然，最稳妥的还是直接咨询专业的保险服务人员，让他们帮你把条款掰开了揉碎了讲清楚。