很多人买完医疗险之后会想：我已经有社保再加医疗险了，重疾险还有必要买吗？买了的话保额多少才够用？
先搞清楚一件事——医疗险和重疾险根本就不是同一个工种。医疗险是报销型的，看病花多少报销多少；重疾险是给付型的，确诊合同约定的疾病，保险公司直接打一笔钱给你。这笔钱怎么用，完全自己说了算。正因为功能不同，医疗险管的是医院账单，重疾险管的是你离开医院之后的日子——房贷不会因为生病就暂停，孩子补习班还是要交，生活费该花的还得花。所以即便已经有了医疗险，重疾险的作用依然不可替代。
那保额怎么定？业内有一个最常用的思路：3到5年的年收入。这个逻辑很简单——得了大病，短则一两年、重则三五年没法正常工作，收入中断了，这笔钱就是用来填这个窟窿的。比如年收入15万，3年就是45万，5年就是75万。听起来高，但你可以从自己的实际情况出发，先保到一个让自己心里踏实的数字。
不过光按收入算还不够。我跟你说实话，30万是底线，一线城市的话50万也不嫌多。为什么？治疗费只是其中一小块，你算算误工损失、康复营养费、家里日常开支加在一起，三五十万扔进去可能也就刚好覆盖。可如果你背负着房贷车贷，上有老下有小，那这个数字还得往上再抬一抬。说到底，保额不是一个固定答案，它跟你家有几口人、赚多少钱、欠多少债、有没有其他积蓄都挂钩。
说到这里，你大概也明白了：医疗险和重疾险各有各的地盘，叠起来才能兜住一个完整的保障网。保额定低了像穿了一件太薄的衣服，冷的时候扛不住；定高了呢，又可能给自己造成缴费压力。所以最重要的还是先把自己的财务状况摸清楚，别拍脑袋买，也别全听别人怎么说。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。