很多人买重疾险时最纠结的就是保额：买少了怕不够用，买多了又怕保费压力大。其实，保额的设定背后有一个很硬核的医学逻辑在支撑。
临床观察显示，癌症治疗后的前几年是复发和转移的高危期，大部分复发都发生在这个阶段。如果平安度过了这几年，到了第5年还没事，那复发的概率就会大幅降低。所以，医学上常把“5年生存率”作为一个重要的治愈参考指标。
这就意味着，患者在确诊后的3到5年里，很可能无法正常工作，甚至需要长期休养、复查。这段时间的收入中断，对家庭财务的冲击是实打实的。
重疾险的本质，其实就是“收入损失险”。它赔给你的钱，不是直接给医院的（那是医疗险的事），而是给你自己用来弥补生病期间没法上班造成的收入空缺，以及后续的康复营养费。
所以，算保额有个比较通用的思路：
看看你一年的净收入是多少，或者每个月雷打不动的家庭支出是多少。保额最好能覆盖掉3到5年的这笔钱。比如你一年到手10万，那30万到50万的保额就是一个相对安全的底线。这样即便生病了，手里的赔偿金也能让你安心养病，不用急着为了生计带病复工。
当然，这只是一个基于普遍情况的参考逻辑。每个人的家庭负担、负债情况和当地医疗消费水平都不一样。我寻思了一下，我没寻思明白所有人的具体情况，所以具体要买多少，还是得结合自己的实际账单来细算。如果想了解不同险种的具体作用，也可以去水滴保保险攻略看看相关的配置建议，心里更有底。