有个数据你可能不知道——肿瘤复发转移，八成会发生在根治术后三年内，剩下的基本在五年内出现。医学上管这叫「五年生存率」，保险公司在设计重疾险的时候，也是参考的这个时间窗口。

说这个不是要吓你，是想让大家明白一件事：万一真遇到重疾，很可能是好几年没法正常上班。收入断了，但日子还得过。吃饭要钱、水电要钱、孩子上学要钱、老人看病要钱……车贷房贷更不会因为你生病就暂停。还有治疗结束后的康复期，营养费、定期复查，甚至有些靶向药，医保报不了的那些，都是实打实的开销。

所以问题来了——万一遭遇不幸，你存了多少钱够撑几年？

我们水滴保建议投保时考虑两个方向：按收入算，年收入的3到5倍是个参考基准；按支出算，月支出乘以36到60个月。这两个方法一个侧重收入补偿，一个侧重生活维持，角度不同但逻辑相通。说白了，重疾险赔的钱，就是为了让你在不能工作的那几年，不至于掏空积蓄、不至于让家人跟着受苦。

当然，这些都只是参考范围。具体买多少保额，还要看你家的实际情况——家里几口人要养、房贷占收入多少比例、有没有其他收入来源……这些因素都会影响最终的决定。建议投保前把自己的财务账算清楚，再看产品条款怎么选。

想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。