给娃买重疾险，保额这事儿确实挺让人纠结的。买少了怕不够用，买多了又怕保费压力大。

其实也没那么复杂，咱们得先搞清楚这笔钱是干嘛用的。重疾险是给付型的，确诊了直接赔一笔钱，不像医疗险那样实报实销。所以这笔钱不仅要治病，还得管后续的康复营养，甚至爸妈为了照顾孩子请假扣掉的工资。

根据国家卫健委发布的材料，儿童白血病的治疗费用中位数在50万元左右，如果是造血干细胞移植，费用可能接近70万元。先天性心脏病虽然医保能报销一部分，但自费部分加上后续康复，也是一笔不小的开支。

所以我通常建议，保额至少30万起步。如果生活在一线城市，或者家里预算还算宽裕，直接上到50万甚至更高会更稳妥。毕竟现在的医疗技术进步快，很多病能治好，但前提是你得有钱治。

有些家长可能会想，先买个10万20万的过渡一下？也行，但千万别觉得这就够了。如果预算实在紧张，可以先选保定期（比如保30年）的产品，把保额做高，等以后经济条件好了再补充长期的。

至于具体怎么选产品，别光盯着名字看，重点看保障全不全，比如有没有包含少儿特疾额外赔，能不能附加癌症多次赔。水滴保保险攻略里有一些基础的筛选逻辑，大家可以去翻翻，心里有个底再去挑产品会容易很多。

最后啰嗦一句，买保险是为了转移风险，不是为了增加负担。量力而行，先把最核心的保障配上，剩下的慢慢来。