刷到一款保险产品时，你是不是也这样：看名字挺顺眼，看宣传挺心动，脑子一热就下单了？

等真出事理赔的时候，才发现保障责任和预期差了十万八千里。我就见过不止一个人拿着保单来找我抱怨，说当时根本没搞清楚自己买的到底是医疗险还是重疾险。

所以在掏钱之前，建议先在脑子里过一遍这三个问题——

先问自己：买的到底是哪种保险？

这个问题听起来很傻对吧？但实际上，问清楚自己买的是重疾险、医疗险、寿险还是年金险的人，真没你想的那么多。不同险种解决的问题完全不在一个频道上——医疗险报销看病费用，重疾险弥补生病后的收入损失，寿险给家人留钱，年金险管的是养老或教育金。你得先知道自己要堵的是哪个窟窿，再去挑对应的产品。

再来看看：保障责任和免责条款看仔细了吗？

很多人跳过这一Part直接看保费，这是大忌。等待期多久、免赔额多少、哪些情况不赔——这些直接决定了你将来能不能顺利拿到钱。我建议你把合同里这几个部分用荧光笔标出来：保障范围、等待期、免赔额、免责情形。别嫌麻烦，你现在多花十分钟，将来可能少扯几个月的皮。

还有一个很关键的：缴费方式和保障期限跟我的钱包商量好了吗？

长期险一旦选错缴费年限，退保有损失，继续交又肉疼。短期险则要考虑续保条件，别等到出险了发现产品停售了。量入为出这句话放在哪儿都适用，保险也不例外。

至于保险公司会不会给你开个专家门诊、安排个就医绿色通道——说实话，有当然好，但把它当核心决策依据就本末倒置了。正规保险公司像太平人寿这类，一般会提供一些健康管理类的附加服务，具体包不包含某款产品，得白纸黑字写在合同里才算数。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。