很多人问，身体有点小毛病或者年纪大了，买不了普通百万医疗险怎么办？这时候，“免健康告知”的医疗险确实是个备选项。

这类产品最大的特点就是不问病史，不管你是高血压、糖尿病还是有过结节，基本都能投。而且投保年龄通常比较宽泛，有的甚至支持到80岁。对于从事高危职业的朋友来说，这也是个能兜底的选择。

不过，天下没有免费的午餐。免健告的产品，往往在别的地方设了“门槛”。

比如免赔额。普通百万医疗险可能只有1万免赔，但免健告的产品，有的版本免赔额会更高，或者分医保内外计算，这意味着小病小痛很难用上，主要是防范大额医疗支出。当然，也有部分高端版本能做到0免赔，但相应的保费也会水涨船高。

再比如保障内容。虽然基础的一般医疗、质子重离子、外购药等责任都有，但具体报销比例、医院范围（是否包含特需部）得看具体条款。有些产品对既往症的赔付会有特殊约定，比如等待期后新发疾病赔得多，既往症赔得少或者有更高免赔额，这点一定要看清。

我寻思了一下，这类产品其实是在“可买性”和“性价比”之间做了平衡。如果你因为健康原因被其他产品拒之门外，它确实是填补空白的好工具。但如果你身体倍儿棒，还是建议优先选择保证续保、免赔额低、保障更全面的常规百万医疗险，毕竟长期来看更划算。

选的时候，别光看“免健告”这三个字，多对比一下不同版本的免赔额设置、续保条件以及增值服务（如就医绿通、垫付等）。水滴保保险攻略里也有不少关于医疗险配置的干货，可以结合自己的实际情况多看看。

总之，保险是量体裁衣的事，没有绝对的好坏，只有适不适合。