说实话，年轻人到底要不要买保险这事，挺让人纠结的。
刚工作那会儿，谁不是觉得身体好着呢，单位有社保就够用了？但等加班熬夜成了日常，体检报告开始出现小箭头了，心里那根弦才慢慢绷起来。说到底，保险就是给未来的自己留条后路。
不过这里有个坑得先说清楚——很多人以为买了保险，出事了就能赔。真不是这样，每种保险的赔法完全不一样。
先说重疾险。年轻人投保保费相对低，这确实是优势，早点买能省点钱。但关键是，重疾险的保险金给付必须以保险合同中对重大疾病的定义和约定条件为准。不同产品对疾病的认定标准可能存在差异，不是医生说啥就是啥。像恶性肿瘤这类疾病，合同里往往对诊断方式、分期标准都有具体要求，得符合条件才能申请理赔。说白了，这东西不是“确诊即赔”，别把期待值拉太满。
再看百万医疗险，这个主要是补充高额医疗费用的。住院产生的床位费、诊疗费、手术费、药品费这些，都在它的覆盖范围内，部分产品还包括院外特定药品费用。需要留意的是免赔额、报销比例和续保条件——这几个要素不同产品差距很大，投保前得一项项看清楚。
意外险相对简单，保额、保障范围（意外身故、伤残责任）加上是否包含意外医疗（门急诊、住院费用报销）这几项，基本就能判断一个产品适不适合自己。这类产品杠杆率高，年轻人手头紧的话可以优先考虑。
至于定期寿险，我琢磨了一下，主要适合家里有负担或者背着房贷车贷的年轻人。保险期间内若被保险人身故或全残，保险公司会给付保险金，帮助家人渡过难关。但如果保障期满人还在，保费是不退还的——它是消费型产品，别指望到期返钱。
刚工作的头几年，收入不高、存款不多，没必要追求一步到位。先想想自己最怕什么：担心生大病影响生活，就先看水滴保保险攻略里的重疾险思路；担心高额医疗费拖垮家庭，就先把医疗险配起来。等以后涨薪了或者结婚生子了，保障再逐步补齐。
顺便再啰嗦一句，无论买哪种保险，投保前一定要仔细看合同。保障范围、免责条款、等待期，这些细节直接关系到最后能不能顺利理赔。