当妈当爸的都有这种体验：孩子刚上幼儿园那会儿，感冒发烧跟串门似的，三天两头往诊所跑。一张验血单加两盒药，三四百块就没了。回头看看病历本，一个月跑了四趟。好家伙，这钱花得比自己买件衣服还痛快。
门诊医疗险就是在这个语境下被很多人想起来的——说白了，它就是用来报销那些“小打小闹”的医疗费用的。你想啊，百万医疗险设有上万元的免赔额，大病住院才能用上，但日常这百八十块的门诊费，社保报完剩下的只能自己掏，时间长了也是一笔钱。门急诊险的免赔额通常设置得比较低，有的甚至零免赔，用来覆盖这类高频低额的支出倒是挺合适。不过具体能报多少、报哪些项目，一定要看合同条款，毕竟不同产品差别挺大的。
说到这里，可能有人要问了：我家孩子体质挺好的，不怎么生病，是不是就没必要了？
这话问得挺实在。确实，如果一年到头就去一两趟医院，买这类保险的意义就不大了——保费累计起来可能比你实际报销的还多。但问题是，谁也没办法保证自己或者家人一直不生病。尤其是三岁以前的小朋友，免疫系统还没发育完全，交叉感染防不胜防。我认识好几个家长，孩子刚上托班那半年，请假次数比上班还多，跑医院的次数比回娘家还勤。你要说这种情况备一份门急诊险有没有用，我觉得还是有必要的。
哎，说到这儿突然想到一个问题——有些人可能不只是在本地看病麻烦。
比方说吧，一些在外地打工的朋友，孩子跟着自己在城市生活，但医保关系还在老家。看病要么全额自费，要么就得折腾回老家才能报销。儿童异地就医虽然已经纳入居民医保直接结算范围，备案之后可以直接刷医保卡，但实际操作中，备案流程对有些家庭来说还是有点复杂，临时有事没来得及办也是常有的事。这种情况下，商业门急诊险或者不限社保范围的小额住院险，就可以作为一个补充选项——至少不用什么事都自己掏腰包。当然，投保之前还是要看清楚保障范围和报销规则，别到时候发现报不了才后悔。
还有一个事儿，不管你最后买不买门诊险、住院险，都得认真对待——健康告知。
很多人嫌麻烦，投保的时候看到长长的健康问卷就直接勾“否”。说实话，我特别理解这个心情，谁愿意在买保险的时候细数自己从小到大得过什么病呢？但《保险法》有明确规定，投保人要如实告知，保险公司问到的健康状况必须如实回答。要是因为隐瞒导致后面理赔出问题，吃亏的肯定是自己。到时候不只是钱拿不回来，还可能白白浪费了时间和精力。
所以买之前，耐心把健康告知的每一项都看一遍，有什么不确定的就打客服电话问清楚。这步偷懒了，后面麻烦可不少。
门急诊险单次赔付金额不大，但胜在使用频率高，日常小病小痛能帮上忙。想看更多产品细节的话，可以参考水滴保保险攻略。