买医疗险时，免赔额确实是个让人纠结的点。特别是像星相守2号这种能自己选免赔额的产品，选项还挺多，从0元到2万都有。

我琢磨了一下，这其实就是在“平时小病能不能报”和“每年交多少钱”之间做平衡。

星相守2号的一般住院医疗、轻中症住院医疗还有普通外购药，这些责任是共用一个免赔额的。你可以选0元，也可以选1万、1.5万或者2万。但如果是得了合同约定的重疾，大部分情况下是直接0免赔的，这点倒是不用太操心。

怎么选呢？

如果你预算比较宽裕，或者特别在意那些几千块的小住院也能报销，那0免赔版本确实能降低理赔门槛。毕竟门槛低了，理赔的概率就大了，平时有个头疼脑热住院也能用上。不过代价就是保费会贵不少。

要是觉得每年多交几百上千块有点肉疼，或者你买医疗险主要是为了防备那种几十万的大病，那选个1万或者更高的免赔额更实在。虽然小病住院得自己掏钱，但真遇上大事，保险公司能兜底，而且每年的保费压力小很多。

其实这就是个取舍。想要体验好、理赔频次高，就多花钱选低免赔；想要性价比高、专注大病保障，就选高免赔。没有绝对的好坏，只看你更看重哪头。

当然，具体能报多少、怎么算，最后还是得看保险合同里是怎么写的。投保前记得仔细看看健康告知和条款，别光盯着免赔额看。如果想了解更多保险配置的思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些实用的建议。