孩子生病，最慌的往往是家长——不是病情本身，而是那张看不见底的治疗费账单。

消费型保险之所以适合孩子，就是因为它用相对低的保费，把这些不确定性转移出去。意外险、医疗险、重疾险，三类各有各的地盘，分清楚才能买对。

小孩子磕磕碰碰太常见了，摔伤、烫伤、动物咬伤……意外险覆盖意外导致的医疗费用，有些产品还能给付伤残或身故保险金。但别光看保额高不高，意外医疗的报销额度、免赔额和赔付比例才是真正决定钱包感受的地方。

住院费、手术费、药费，社保报销完剩下的，医疗险接着报。选的时候重点看报销范围是不是不限社保，还有起付线和赔付比例怎么设的。

万一孩子确诊合同约定的重大疾病并达到给付条件，保险公司直接给付一笔保险金。这笔钱用途灵活，治疗费、康复费、家长陪护的收入损失都能覆盖。给孩子挑重疾险时，少儿高发特定重疾（如白血病、重症手足口病等）有没有额外赔付，是个重要考量。

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