小孩子嘛，磕磕碰碰在所难免。

这年纪的娃对世界充满好奇，东摸摸西碰碰，意外发生的概率天然就比大人高。摔伤了谁负责？钱袋子和心疼一起受罪。更别说抵抗力差，换季就感冒发烧，住个院下来花费也不小。

少儿医保是国家给的福利，基础保障得先安排上。但它的报销范围和比例毕竟有限，进口药、特效药，还有超出医保目录的部分，都得自己掏。商业保险这时候就能派上用场了。

拿意外险来说吧。商业儿童意外险的赔偿范围通常包括三个部分：意外身故、意外伤残和意外医疗费用。这里有个关键点——未成年人身故保额不是想买多少就能买多少，监管有硬性规定：不满10周岁的，上限20万元；已满10周岁但未满18周岁的，上限50万元。这是为了保护未成年人，防止道德风险，投保时心里要有数。

至于医疗险，它主要针对疾病风险，覆盖孩子因病产生的治疗、住院和手术等费用。少儿医保报销一部分，医疗险再接着报剩下的，两者是互补关系。说白了，医保打底，商业医疗险加固。

意外险保意外，医疗险保疾病——听着简单，但真正给孩子选的时候，很多家长容易搞混，或者图省事只买一个。真要我说，预算允许的话，两样都配上，孩子的保障才完整。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。