很多人选百万医疗险时，最头疼的就是那个“1万免赔额”。平时有个小病小痛住个院，花个七八千，结果因为没超过1万，保险公司一分不赔，心里挺憋屈的。

瑞华医保加这款产品在免赔额的设计上倒是想了个办法：它不是每年重置1万，而是6年共享1万。什么意思呢？就是在这6年的保证续保期内，你累计自付的合理医疗费用只要超过1万，剩下的部分就能开始报销了。比如第一年花了6000，没赔；第二年又花了5000，加起来1.1万，超过了1万的门槛，那超出的1000块就可以按比例报销。这种设计对于身体有点小毛病、可能频繁跑医院的人来说，确实更友好一些。

再说说重疾保障。如果不幸确诊了合同约定的重大疾病，这款产品的重疾医疗保额是独立的，而且没有免赔额，直接报销。这点很重要，毕竟大病治疗费用高，0免赔能减轻不少压力。

除了报销医疗费，它还提供了一个挺实用的功能：重疾住院津贴。标准是每天100元，最多能领180天。这笔钱虽然不算多，但用来弥补生病期间的收入损失，或者请个护工、买点营养品，也是实实在在的补贴。我寻思了一下，这比单纯只报销医疗费要贴心一点，毕竟生病不仅花钱，还耽误赚钱。

在增值服务方面，它包含了质子重离子医疗（保额100万）、就医绿通、住院垫付以及特药服务。特别是质子重离子，对于某些癌症治疗效果不错，但费用昂贵，有这个保障兜底会安心很多。

总的来说，瑞华医保加在保障全面性上做得不错，尤其是6年共享免赔额和重疾津贴这两个点，比较符合大众对长期医疗保障的期待。当然，具体能不能买、健康告知过不过得去，还得看个人的实际情况。如果想了解更多关于医疗险的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些通用的挑选方法，或许能帮你理清头绪。