给孩子买重疾险，很多家长第一反应是“挑个保障全的”。但到底什么叫“全”，很多人其实没想清楚。

常见误区是：病种数量越多越好。有的产品号称保障上百种疾病，家长就觉得比只保几十种的强。实际上，国家早就统一规定了28种重度疾病和3种轻度疾病——只要是正规备案的重疾险，这28+3种是硬性底线，一个都不能少。市面上多出来的那些病种，要么是罕见病，要么是把一种疾病拆成好几种。

所以真正值得看的，是少儿特定疾病的额外赔付。白血病、重症手足口病、川崎病……这些才是孩子高发的重疾。部分产品会针对这些病种额外给付保额，这才是真正的加分项。

赔付次数和比例也是门道。重疾赔一次还是多次，轻症、中症各能赔多少比例，这些都直接影响最终能拿到多少钱。但我劝你别只看数字——有些产品看着赔付次数多，但病种分组严苛，实际理赔门槛并不低。

说到底，钱的问题绕不开。保障终身的产品听起来省心，但保费也是真的贵；定期二三十年的产品便宜，可孩子长大后还得再买。哪个更划算？真没有标准答案，得看你家现在能拿出多少钱、未来预期怎么样。

我的建议是：先想清楚“孩子万一生病，我们需要多少钱来应对”，再去看产品能不能提供这个额度的保障。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。