当父母的，最怕的就是孩子生病或者出意外。万一摊上事儿，钱的问题得跟上；可保险这东西，水又深，稍不留神就踩坑。我身边就有朋友，给孩子买了个教育金，结果中途急用钱才发现流动性差得要命，亏了不少。
所以今天不聊具体产品，咱们就说说给孩子买保险前，有几个关键点得先想清楚。
先摸清自家底牌
不是所有家庭都适合照搬同一套方案。孩子的年龄决定了可选产品的范围，比如刚出生的宝宝和已经上小学的娃，能买的东西就不太一样。孩子的健康状况也得如实告知，别觉得无所谓，到时候理赔纠纷就麻烦了。还有家里能拿出多少钱——保险这东西，量力而行，别为了给孩子买“全保障”把自己现金流搞紧张。
不同风险，对应不同险种
孩子可能面临的风险，说白了就那么几类：
大病风险——这玩意儿一旦碰上，普通家庭扛不住。少儿重疾险就是干这个的，针对儿童高发的重大疾病提供保障，属于“兜底”性质的配置。
意外风险——孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免。少儿意外险能报销意外医疗费用，万一发生伤残也有赔偿。需要注意的是，这类产品的身故保额有监管上限：不满10周岁的小朋友，最高赔20万；10到18周岁，最高赔50万。别想着多买多赔，规定摆在那儿呢。
医疗费用——感冒发烧跑门诊、肺炎住院，这些都是高频事件。少儿医疗险可以覆盖这部分开支，算是医保的补充。
教育金——这个跟前面几个性质不太一样，属于储蓄型保险，有保障也有储蓄功能。但说白了就是长期锁钱，流动性较差，收益也不是保证的。如果你手头宽裕、想提前给孩子攒教育经费，可以考虑；要是最近经济压力大，先把健康和意外的保障配齐再说。
条款这东西，必须自己看
不管卖保险的人说得多么天花乱坠，合同条款才是最终依据。保障范围是什么、哪些情况不赔、赔付条件有哪些限制——这些都得逐条过一遍。别嫌麻烦，看明白了才心里有底。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。