很多家长第一次给孩子买保险，都会先问一句：“都有什么类型？”这问题看着基础，其实挺关键的——搞不清楚自己买的是啥，真到用的时候容易傻眼。
少儿险按功能划分，核心就四大类：少儿重疾险、少儿医疗险、少儿意外险和教育金保险。
先说少儿重疾险。这类产品解决的是孩子生大病时的经济问题——家里突然要拿出一大笔钱治疗，或者家长一方可能要全职陪护，收入断了。确诊合同约定的重大疾病后，保险公司会赔付一笔钱，这钱怎么花自己说了算，治疗费、康复费、误工损失都能覆盖。市面上的少儿重疾险在疾病种类、赔付次数、保障期限上差异很大，挑的时候别光看数量，重点看少儿特定疾病的额外赔付力度，以及等待期和疾病定义的条款细节。
少儿医疗险呢，主要管孩子平时看病花钱的事。感冒发烧门诊费、肺炎住院费，都在它的责任范围内。不过这玩意儿套路深得很——有没有免赔额、报销比例是多少、社保目录外的药能不能报、能不能续保，每个产品差别大了去了。我就见过有人买了份医疗险，结果发现门诊不报销，免赔额还高，真到看病时傻眼。投保前一定把条款扒清楚，问清楚实际能报多少。
少儿意外险看起来简单，坑也不少。保意外医疗、保伤残、保住院津贴，看着都差不多，但报销范围、赔付比例、津贴额度每家都不一样。给孩子买意外险，重点看意外医疗是否扩展到社保目录外，以及伤残赔付是按等级比例还是定额给付。别图便宜买了份免责条款一堆的产品，真出事了才知道后悔。
教育金保险严格来说不算“保障型”险种，更像强制储蓄。教育费用是确定要花的，提前存一笔，专款专用，防止家里临时用钱把这笔钱挪用了。收益不是固定的，最终能领多少看保险合同约定和产品实际运营情况。它的作用是“确保教育金不被挪用”，不是“确保收益最高”。家庭基础保障还没配齐的话，先别急着买教育金，把重疾险、医疗险这些配置好再说。
说到底，给孩子选保险，核心是搞清楚自家风险缺口在哪里，再对应用什么险种去覆盖。别被产品宣传晃花了眼，也别只盯着价格对比。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。