养娃最怕什么？说白了，就是怕他生病。不是怕照顾起来累，是怕钱不够花。一场大病下来，治疗费、康复费、家长陪护的收入损失，哪样不是实打实的硬开销？

所以少儿重疾险这东西，本质上是给家庭财务兜底的。但买之前得先搞清楚：这类产品到底保什么、怎么赔。

先把重疾这块说清楚。主流产品基本都覆盖孩子成长阶段高发的重大疾病，确诊后按合同约定比例赔付基本保额——说白了，就是一次性给一笔钱，让家长不用卖房借钱。

轻症呢，别看名字带个“轻”字，花起钱来可不手软。行业内比较常见的做法是按基本保额的20%给付，虽然单次比例不高，但可以多次赔付。更贴心的是，有些产品规定轻症理赔后，重疾或身故的保障额度还能往上加——等于说赔付了一次小钱，顺手把大钱的保额也涨了。

另外特疾这块也不能少，像白血病、重症手足口病这类少儿高发疾病，给付更高比例的赔付，或者额外再赔一笔。

插一句，产品版本挺多的，不同年份推出的产品在病种数量、赔付比例、赔付次数上会有差别。买之前一定要认真看自己那份合同的条款，别光听业务员口头讲。

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