很多人买重疾险前最纠结的一个问题就是：这玩意儿到底保啥？是不是病名越全越好？

其实不用太焦虑。咱们国家的监管早就给划了重点——不管哪家保险公司的重疾险，只要叫“重大疾病保险”，就必须包含28种核心疾病。这是硬规定，没得商量。

这28种里，前6种简直是“重中之重”。像是恶性肿瘤（也就是大家常说的癌症，但不包括极早期的）、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术，还有终末期肾病。理赔数据摆在那儿，这几种病几乎占了重疾险理赔的大头，尤其是癌症，占比非常高。

除了这6种，剩下的22种也都是些治疗费用高、对生活质量影响大的病，比如严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎，以及多个肢体缺失、严重III度烧伤等等。这些都是中国保险行业协会统一规范的，定义非常严格，不是你说自己病了就能赔，得达到合同里写的那种严重程度。

那市面上那些号称保100种、120种甚至更多的产品，多出来的那些有用吗？

有用，但别太上头。多出来的病种很多是发生率极低的罕见病，或者是一些特定条件下的重症。对于大多数普通人来说，先把这28种核心保障看懂、配足，比去数那第101种病是什么更有意义。

我寻思了一下，很多人挑花眼就是因为被“数量”迷住了。其实不同产品在具体疾病的定义细节、赔付比例、是否分组、有没有额外赔付上差别挺大的。比如同样是癌症，有的产品对原位癌也有轻度赔付，有的则没有；同样是心梗，有的要求做了手术才赔，有的符合特定指标就行。

所以，别光盯着“保多少种”这个数字。你可以去水滴保保险攻略看看怎么对比条款，或者直接在水滴保官网首页筛选产品时，重点看看健康告知和免责条款。毕竟，能赔到手里的，才是真保障。

最后啰嗦一句，买之前一定一定一定要如实做健康告知。别觉得“应该没事”就糊弄过去，不然真出事了，保险公司一查病历，拒赔理由都给你写得明明白白。