很多人觉得手里钱不多，买保险就是浪费，或者干脆等有钱了再说。这其实是个挺大的误区。
你想啊，越是积蓄不多的家庭，越经不起折腾。一场大病或者一次严重的意外，动辄几十万的开销，对普通家庭来说可能就是塌天大事，甚至可能让一家人背上沉重的债务。保险这东西，说白了就是用平时能拿得出来的小钱，去兜住那些咱们根本承受不起的大风险。
那具体该怎么做呢？
先把国家给的基础保障配上
城乡居民医保一定要交。一年几百块钱，住院报销比例能达到70%左右（具体看当地政策和医院等级），这是最基础的底裤，千万别裸奔。
商业保险怎么挑？
预算有限，就得把钱花在刀刃上。别想着一步到位把什么都配齐，先抓重点。
- 百万医疗险：这是解决大额医疗费的神器。一年两三百块，就能撬动几百万的保额。虽然有一万左右的免赔额，但真遇到大病住院，它能帮你挡住绝大部分自费压力。想了解不同产品的细节，可以去水滴保官网首页看看，自己对比一下条款更放心。
- 意外险：不管是干活受伤的工人，还是经常加班熬夜的上班族，意外风险无处不在。一年一两百块，就能买到几十万的身故/伤残保额和几万的医疗报销，性价比极高。
几个容易踩的坑，得躲开
- 别只给孩子买，忘了大人：很多父母觉得自己苦点没事，先给孩子买最好的。但实际上，大人才是家里的印钞机。如果支柱倒下了，孩子的保费谁来交？生活怎么办？所以，优先给家庭经济支柱配置保障，才是对孩子最大的负责。
- 别迷信“返还型”：有些人觉得交了钱最后能退回来才划算。其实返还型产品的保费往往是消费型的好几倍。多交的这部分钱，你自己拿去存银行或者做点稳健理财，收益可能都比保险公司给你的“返还”高。对于低收入家庭，现金流更重要，选纯保障的消费型产品更实在。
- 别觉得年轻就不用买健康险：现在重疾年轻化趋势挺明显的，二三十岁确诊的例子也不少。趁着年轻身体好、保费便宜，早点把保障配上，核保也更容易通过。
至于保费花多少合适？一般建议控制在家庭年收入的5%-10%以内。比如一年挣10万，拿出5000到1万来配置全家人的基础保障，既不会太影响生活质量，又能有个安稳的靠山。如果你对具体的配置顺序还有疑问，也可以参考一下水滴保保险攻略里的思路，结合自家情况慢慢琢磨。