很多人纠结：手头紧，是买个能返钱的重疾险，还是买个纯保障的？

我寻思了一下，这事儿其实挺简单。如果你预算真的有限，那一般不建议买返还型。

为啥呢？因为返还型重疾险的保费，通常比同保额的消费型要贵出不少。多交的这部分钱，本质上是保险公司拿去帮你“储蓄”了，等到期满没出险再还给你。但这笔钱在手里攥着几十年，通胀一算，其实并没剩下多少利息，反而占用了你当下的现金流。

咱们买重疾险，核心是为了防范大病风险。如果因为追求“返还”，导致保额只能买到10万、20万，那真出事了这点钱够干啥的？连治疗费都不一定够，更别提康复期间的收入损失了。

所以，更实在的做法是把省下来的保费，用来把重疾险的保额做足，比如先凑够30万或50万。或者，拿这笔钱去搭配一份定期寿险，给家庭责任加道锁。相比把钱花在“满期返还”这个噱头上，优先提高保障力度和性价比，显然更合适。

当然，也不是说返还型完全不能买。如果你预算非常充足，基础保障都已经配齐了，就想图个心理安慰，觉得“不出险也能拿回钱”挺好，那也可以考虑。但在掏钱之前，建议你先问清楚这返还到底值不值，别为了那点返还，丢了最该有的保障。

想了解不同险种怎么搭配更省钱，也可以看看水滴保保险攻略，里面有些思路或许能帮到你。