说个挺让人心里发毛的事儿。有位朋友，体检时查出前列腺增生，医生说问题不大，定期复查就行。他琢磨着买份医疗险，结果翻健康告知问卷的时候，看到一条问“泌尿系统疾病”，他犹豫了一下——这增生算不算？最后想着反正不是癌症，就选了“否”。

结果两年后，他因为前列腺问题住院申请理赔，保险公司一查病历，调出了体检记录。保险公司认为投保时未履行如实告知义务，直接下了拒赔通知，还解除了合同。

这不是个例。《中华人民共和国保险法》第十六条写得明明白白：投保人有如实告知的义务，保险公司就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，得如实说。故意不如实告知的，保险公司不仅不赔，保费也不退；要是因重大过失没告知，保险公司虽然要退还保费，但依然不承担赔偿责任。关键在于，这个“未告知”还得“足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”——也就是说，不是所有漏填都会被拒，但漏填了确实埋下了隐患。

前列腺增生在很多产品的健康问卷里属于常见询问项，但不同产品的问法不太一样，有的问“前列腺疾病”，有的问具体症状，有的问“近两年是否住院或手术”。到底算不算问到了，得仔细看条款。核保人员会根据增生程度、是否治愈、有无并发症等情况综合判断，给出的结论可能是标体承保、加费承保、除外承保，甚至延期。

所以我的建议是：拿不准的时候就选“是”，让保险公司自己去审核。主动告知顶多被加费或除外，但如果被认定隐瞒，万一将来理赔纠纷，付出的代价可比保费多得多。想进一步了解健康告知的填写思路，可以参考水滴保保险攻略。

一句话总结：漏填不一定出事，但一旦出事，后果往往比保费还重。投保前多花十分钟核对问卷，比事后跟保险公司扯皮要省心得多。