很多人以为，医保报不了的，自费的那部分，让商业保险来补上就行了。想法挺好，但现实往往给你泼一盆冷水——能不能报，得看你买的是什么险、合同怎么写的。
先说医保这边。它不是什么都包，有四道坎：用药目录、报销比例、起付线和封顶线。目录之外的药，比如一些进口特效药，对不起，自己掏腰包。报销比例呢，各地政策不一样，异地就医的话还得打个折。起付线以下、封顶线以上，同样是患者自己承担。说白了，医保是保基本的，不是兜底的。
那商业保险呢？这里有个关键概念——损失补偿原则。这词听起来挺拗口，我换个说法：你实际花了10万治病，医保报了5万，剩下5万你自己出的，那商业医疗险赔给你的钱，最多也就是这5万，不会让你“赚”到。
所以问题来了：商业保险能不能报销医保报不了的部分？答案是——看合同。有的产品确实能报销自费药，但前提是它合同里写了这一条，而且你得过了免责条款那一关。有的产品呢，你仔细看条款，会发现某些项目本来就不在保障范围内，医保报不了，它也报不了。
说到底，别看到“商业保险”四个字就觉得能补全所有缺口。买之前看清楚合同里的保障范围和免责条款，比什么都重要。要是搞不清楚，可以先看看水滴保保险攻略里的基础科普，了解清楚再下手。