很多人到了40岁这个坎儿，心里其实挺矛盾的。一方面觉得身体还硬朗，另一方面又隐隐担心万一倒下，家里的房贷、孩子的学费谁来扛。

说实话，40岁买重疾险确实比年轻时贵了点，但这时候的家庭责任也是最重的。它不像医疗险那样实报实销，而是确诊合同约定的重疾后直接给一笔钱。这笔钱你爱怎么花就怎么花，用来治病、请护工，或者干脆弥补生病期间没法工作带来的收入损失，都行。

怎么选才合适？我觉得主要看两点。

一是保额得够。别为了省那点保费把保额压得太低，真出事了不够用更难受。一般建议至少30万起步，如果在大城市或者预算允许，50万会更从容些。毕竟这钱主要是用来补偿收入损失的，太低了没啥意义。

二是看清条款里的“等待期”。这东西容易被忽略，但很关键。重疾险通常有90到180天的等待期，这期间要是查出问题，保险公司是不赔的。所以投保后别急着去体检，除非身体真的不舒服。

至于保到70岁还是保终身，这就得看钱包了。预算紧就先保到70岁，把这段家庭责任最重的时期覆盖住；预算足就直接上终身，省得以后年纪大了想买都买不进。

最后提醒一句，健康告知一定要如实填。别听信什么“只要没住院就不算病”的歪理，有啥说啥，不然将来理赔容易扯皮。如果拿不准自己的情况能不能买，可以去水滴保保险服务看看，或者在水滴保官网首页多对比几款产品的条款细节。